Искусственный интеллект хочет получить работу финансовых консультантов. Есть ли у них шансы?

ChatGPT и его братья по искусственному интеллекту (ИИ) сегодня на пике популярности - и помимо ажиотажа они вызывают беспрецедентный страх у работников самых разных отраслей, предсказывая, что эти передовые технологии заменят их. Хотя пока нет документально подтвержденных случаев увольнения работников и замены их на ChatGPT, Всемирный экономический форум прогнозирует, что к 2025 году передовой искусственный интеллект может заменить до 85 миллионов рабочих мест по всему миру.

ChatGPT - это только начало. После некоторых заминок Microsoft снова открыла свой более продвинутый чат-бот Bing для широкого публичного тестирования. За умными чат-ботами скрываются новые достижения, которые позволят системам ИИ разрабатывать гибкие и постоянно обновляемые модели данных в ответ на новые события и разработки, по сути, давая этим системам возможность "предсказывать" будущее на основе анализа миллионов сценариев, в которых подобные события происходили в прошлом.

ИИ вносит мощные и умные изменения в то, как мы работаем

С такими "способностями", похоже, ИИ придет на многие рабочие места "белых воротничков", которые до сих пор считались надежными. Рабочие места в сфере образования, журналистики, маркетинга, рекламы и многих других профессий считаются в зоне риска - как и рабочие места в финансовой сфере. Если ИИ сможет точно предсказывать изменения на рынках и давать точные советы инвесторам, то кому тогда нужны специалисты по финансовому планированию?

Но пока не стоит списывать со счетов ни эту работу, ни необходимость в специалистах-людях. При всех своих возможностях ИИ все еще нуждается в "надзоре" - в человеке, который понимает цели инвестора, его ситуацию и ограничения в перспективе. И люди по-прежнему предпочитают иметь дело с человеком, когда это возможно. ИИ не заменит профессионалов, выполняющих эту работу; как и во многих других областях, будущее будет не в замене человека передовыми технологиями, а в партнерстве.

Искусственный интеллект на самом деле создает новые рабочие места

Эта строчка о сокращении рабочих мест в отчете ВЭФ стала заголовком новостей, но менее освещалась другая важная статистика, согласно которой ИИ фактически создаст 97 миллионов рабочих мест - чистый прирост в 12 миллионов рабочих мест. Поскольку автоматизация уже изменила рынок труда - машины и роботы выполняют повторяющуюся "беспилотную работу", которую раньше делали люди, усовершенствованная автоматизация в сочетании с ИИ заменит бумажную работу, обработку данных, бухгалтерский учет и другую работу, основанную на исследовании, обобщении и представлении данных и информации. Создаваемые рабочие места будут связаны с разработкой и контролем моделей данных, обеспечением того, чтобы они имели смысл и отвечали необходимым потребностям.

И хотя в будущем передовой ИИ будет обладать еще большими возможностями благодаря своей способности изменять прогнозные модели на лету, потребуется гораздо больший контроль за этими моделями, чтобы убедиться, что они не нарушают законы, правила или этические нормы. Технология, используемая в самодвижущихся автомобилях Tesla, например, была вовлечена в серию недавних аварий, что привело к массовому отзыву автомобилей, что ясно показывает, что ИИ нуждается в надзоре. Логично предположить, что чем больше возможностей у ИИ, тем больше необходимость в надзоре.

Будут ли люди и ИИ работать вместе в сфере финансов?

В финансовой сфере такой контроль может включать в себя оценку человеком финансового положения клиента перед применением рекомендаций, сгенерированных ИИ. Если, например, ИИ предсказывает, что акции с вероятностью 80% вырастут на 10% в течение следующего месяца, специалист по финансовому планированию может рекомендовать эти инвестиции клиенту с достаточными сбережениями, чтобы покрыть убытки в случае, если 20%-ная вероятность того, что акции не вырастут, сбудется, но он может не рекомендовать эти инвестиции тому, кто окажется в затруднительном финансовом положении, если инвестиции не оправдаются.

Аналогичным образом, кредитный специалист, чей анализ ИИ показал, что заявитель на получение кредита является хорошим риском на основе его активов, захочет проанализировать эту рекомендацию на основе активов заявителя. Решение о размере или условиях предоставления кредита может варьироваться в зависимости от того, были ли эти активы основаны на очень надежных средствах, таких как облигации или векселя, или на более спекулятивных активах, таких как криптовалюты. В кредитный договор может быть включено условие, что для получения права на кредит заявитель должен держать свои активы в более надежных транспортных средствах.

Помимо проверки информации, генерируемой ИИ, люди будут продолжать играть важную роль в финансах - просто потому, что они люди, обеспечивающие важный "человеческий контакт" в сделках. Это особенно важно в финансовых вопросах - когда люди доверяют финансовым организациям, специалистам по финансовому планированию, инвестиционным домам и другим учреждениям и консультантам свои сбережения, крупные финансовые активы, наследство и многое другое. В то время как ученые, изучающие данные, разрабатывают алгоритмы, которые понимают контекст, разработка алгоритмов с полным пониманием человеческой мотивации остается гораздо более сложной задачей - и даже если (или когда) такие системы будут разработаны, вполне вероятно, что люди все равно предпочтут, чтобы их рекомендации проверял человек.

Инвесторы по-прежнему будут полагаться на человеческую проницательность, но искусственный интеллект откроет новые финансовые горизонты

Как бы ни был хорош ИИ или будет хорош - инвесторы, сберегатели, заемщики, держатели ипотечных кредитов и все остальные, кто доверяет свои деньги кому-то другому, хотят, чтобы этот кто-то был "кем-то", а не бездушной сущностью. ИИ действительно грядет, и во многом уже меняет то, как мы работаем, живем и инвестируем. Но, как и в случае с предыдущими промышленными и технологическими революциями, оказалось, что эти достижения не привели к массовой безработице, а создали множество новых рабочих мест.

Финансовые специалисты должны принять искусственный интеллект, чтобы оставаться актуальными

Контроль моделей данных и работа с клиентами - это лишь два способа "выживания" работников финансовой отрасли в эпоху развитого ИИ, и вполне вероятно, что они будут не просто выживать, а процветать, поскольку "партнерство" между людьми и ИИ открывает новые возможности.